Houdt u elke maand wat over? Of hebt u in de loop der jaren al wat bij elkaar gespaard? Dan is beleggen misschien iets voor u!
Risicoprofiel Beleggen
| Het risicoprofiel dat met deze module wordt bepaald, is geen advies, maar dient uitsluitend als hulpmiddel om tot een bij uw relatie passende fondsverdeling over de verschillende beleggingscategorieën te komen. Hieraan kunnen derhalve geen rechten worden ontleend.
Het vaststellen van een risicoprofiel is een momentopname gebaseerd op de op dat moment geldende vragenlijst, financiële positie en de op dat moment geldende lange termijnvisie op beleggingen. Er vindt door Iliaz assurantiegroep geen actieve toetsing plaats van uw beleggingsportefeuille aan uw risicoprofiel. Iliaz assurantiegroep draagt conform de wet uitsluitend zorg, indien van toepassing, voor de doorgifte van uw opdracht.
Wanneer uw financiële of privéomstandigheden wijzigen, raden wij u aan uw risicoprofiel en de door u gekozen fondsverdeling te (laten) controleren. Wij adviseren dit ook te (laten) doen in het kader van – bijvoorbeeld – economische ontwikkelingen en een eventuele wijziging in uw situatie.
Iliaz assurantiegroep behoudt zich het recht voor de vragenlijst in overleg met u aan te passen. Het aanpassen hiervan kan leiden tot een ander risicoprofiel dan op basis van een eerdere vragenlijst voor u werd vastgesteld.
Iliaz assurantiegroep aanvaardt geen enkele aansprakelijkheid voor door u ten gevolge van een wijziging van de vragenlijst eventueel direct of indirect te lijden schade. |
Zorg er voor dat je goed geïnformeerd bent! Ons kantoor helpt je graag op weg!
Afhankelijk van de soort dienstverlening stellen wij je vragen over je financiële situatie, je ervaring met beleggen, de risico’s die je wilt nemen en waarom je wilt beleggen. Wij maken op deze manier een een cliëntenprofiel of beleggingsprofiel. Daarin staat welke dienstverlening of belegging bij jou past.
Hoe lang wilt u beleggen? Vaak wilt u beleggen voor verschillende doeleinden. De eerste stap is dan om aan deze doelen een termijn te hangen. Een voorbeeld:
- 40% van uw geld legt u weg voor de lange termijn - voor uw aanvulling op uw pensioen
- 40% voor de middellange termijn van 5 jaar – voor dat grotere huis
- 10% voor de korte termijn van stel een jaar - voor de nieuwe auto
- 10% houdt u liquide – voor de wasmachine die het dreigt te begeven
De volgende stap is dan om vast te stellen welk deel van uw vermogen het beste in welke beleggingscategorie kan worden belegd. Of met andere woorden, welke Beleggingsportefeuilles gaat u samenstellen.
Er bestaat een sterk verband tussen risico en rendement. Maar tevens valt te concluderen dat er ook een verband bestaat tussen risico, rendement en het aantal beleggingsjaren.
Door de beleggingshorizon te vergroten in een beleggingscategorie, verkleint u het risico. Zo kan het voorkomen dat het risico van 1 jaar beleggen in obligaties even groot is, als het beleggen in aandelen over een beleggingshorizon van 30 jaar.
Op onze site hebben wij een groot aantal verschillende rekenmodules geplaatst. U kunt daar gebruik van maken zodat u zich een beter beeld kunt vormen over beleggen.
Goed, u wilt gaan beleggen, maar hoe stelt u een beleggingsportefeuille samen. Met welke beleggingsinstrumenten. Met onroerend goed, obligaties, aandelen of via beleggingsfondsen? Of met een mix hiervan. Of zelfs met opties, warrants, derivaten en of met andere meer ingewikkelde constructies.
Hebt u voor uzelf een idee gevormd, en uw beleggingsdoel, beleggingshorizon en risicoprofiel bepaald, en besluit u tot beleggen, dan komt de vraag “hoe nu verder”. Als belegger hebt u het voor het kiezen.
Het beleggingsplan, de wijze waarop u wilt gaan beleggen, is gebaseerd op:
- uw beleggingsdoel
- de beleggingsperiode
- de hoogte van het risico, wat voor u acceptabel is
- het door u te verwachten rendement
Voor ontvangen rente en dividend geldt belastingvrijstelling. Koerswinst is eveneens onbelast.
Wel heeft u te maken met de vermogensrendementsheffing en zal de waarde van uw beleggingen en andere bezittingen, verminderd met de schulden en een algehele vrijstelling, worden belast tegen 1,2% (box III).
Rendement en Risico zijn onverbrekelijk met elkaar verbonden. Durft u een hoog risico te lopen met uw beleggingen, dan heeft u een grote kans op een hoog rendement. Wilt u geen enkel risico lopen, dan zal het rendement op uw belegging laag zijn. Met andere woorden: het gaat om uw risicoprofiel: welke risico's wilt en (belangrijker nog) kunt u nemen?
De mate waarin u kiest voor veiligheid en hoge rendementskansen, uw risicoprofiel, is naast uw beleggingsdoel en -horizon mede bepalend voor uw beleggingsplan.
Kiest u voor een potentieel hoger rendement, dan moet u ook het risico van onverwachte koersverliezen incalculeren. Zo hebben aandelen bewezen op de lange termijn het hoogste rendement op te leveren. Maar de fluctuaties zijn groot, evenals de risico's.
De meest zekere vorm van beleggen is daarentegen sparen: u weet zeker dat elke euro die u inlegt minstens een euro blijft. Doordat u er een bepaalde rente over krijgt, groeit uw geld. Het rendement is echter laag.
Beleggen betekent dat je met je geld iets koopt, waarvan je hoopt dat het in de toekomst meer waard wordt. Bijvoorbeeld obligaties, aandelen of opties. Beleggen is risicovoller dan sparen. Je kunt rechtstreeks beleggen bij een aanbieder van beleggingsproducten. Je kunt ook beleggen via een financiële onderneming zoals een bank. Dat kan op verschillende manieren:
- Je laat je geld beheren door een vermogensbeheerder. Je maakt vooraf afspraken, bijvoorbeeld over de risico’s die je wilt nemen. De vermogensbeheerder kiest hoe hij je geld belegt en vertelt je achteraf wat hij heeft gedaan.
- Je vraagt advies aan een beleggingsadviseur. Daarna kies je zelf hoe je je geld belegt.
- Je beslist alles zelf en geeft alleen opdrachten aan de financiële onderneming. Dit heet execution only.
Beleggen is geld met geld maken. Beleggen is keuzes maken. Beleggen is het streven naar een zo hoog mogelijk rendement met zo weinig mogelijk risico. Beleggen zonder risico bestaat niet: dan spreken we over simpelweg sparen op een spaarrekening bij een gerenommeerde Financiële Instelling.
Bij beleggen spelen feitelijk vier factoren een rol: - Doel: u wilt iets met uw geld gaan doen
- Beleggingshorizon: u geeft ook een antwoord op de vraag hoe lang de periode is waarover u met uw geld wilt gaan beleggen
- Risico: u wilt weinig risico lopen of juist veel of zelfs speculeren
- Rendement: en tenslotte wilt u een bepaald rendement in de vorm van dividend en koerswinst
Als u een aandeel heeft gekocht, dan belegt u. Dan bent u een Belegger. Akkoord, u belegt geen grote kapitalen, maar u kiest ervoor om best wel risico te lopen en u behaalt dan misschien een hoog rendement in de vorm van een forse koersstijging van het aandeel.
Anders geformuleerd:
- Doel: het behalen van koerswinst en het realiseren van een inkomen uit dividend
- Beleggingshorizon: middellange termijn (1 tot 5 jaar)
- Risico: redelijk hoog (want de koers kan fors stijgen maar ook weer dalen)
- Rendement: misschien wel gemiddeld 10% of nog meer
Als u kijkt naar de wijze waarop u met uw geld omgaat, zult u altijd deze vier kenmerken tegenkomen. Kenmerken die elkaar beïnvloeden.